Antifraude em transações com cartões

A DataHaus Systems & Consulting, adverte que fraudes com cartão de crédito são um fenômeno comum, normalmente envolvedo pequenas quantias, mas em alguns casos podem dar problemas maiores.

Não existe um esquema único e por isso não se pode dar uma descrição exata do "modus operandi". A base desta fraude é dispor de um cartão clonado ou do número do cartão de crédito de uma vítima e de quantos mais outros dados sobre esta pessoa seja possível (RG, CPF, endereço, telefones, dados pessoais e possivelmente até um xerox do cartão e/ou do RG). Com isso na mão o fraudador vai tentar usar o cartão da vítima para comprar bens ou serviços que serão depois debitados na conta da vítima. Com o advento da internet isso ficou ainda mais fácil porque a maioria dos sites que vendem pela internet aceita o pagamento com cartão de crédito.

Sempre na internet está em franco crescimento o número de fraudes do tipo "phishing" envolvendo cartões de crédito e suas senhas, que são roubadas por sites ou programas maliciosos (trojans) e depois usadas para fazer pagamentos que serão debitados no cartão.

Cuidado a não fornecer estes dados a desconhecidos ou fora de estabelecimentos comerciais sérios. Em muitos casos os golpistas obtêm os dados da vítima graças à colaboração de algum funcionário desonesto de um estabelecimento comercial que, na ocasião de uma compra legítima, faz uma cópia dos dados do cliente.

É bem conhecida a existência de maquinas que clonam os dados dos cartões de crédito simplesmente passando o cartão, como se fosse uma maquina eletrônica de autenticação do pagamento (os ditos "chupa-cabras", ou "skimmers" em inglês). Esta é uma das modalidades de clonagem mais na moda hoje em dia.